什么是貸款利率和基準(zhǔn)利率
無(wú)論是買(mǎi)房還是企業(yè)周轉(zhuǎn)，我們找銀行“借錢(qián)”，叫“貸款”。銀行說(shuō)，利率是5%，這就是你借錢(qián)的成本。利率高低，決定了你最后要還多少錢(qián)。下面由學(xué)習(xí)啦小編為你分享什么是貸款利率和基準(zhǔn)利率的相關(guān)內(nèi)容，希望對(duì)大家有所幫助。
到底什么是貸款利率?什么又是基準(zhǔn)利率?
基準(zhǔn)利率
基準(zhǔn)利率(benchmark interest rate)，是金融市場(chǎng)上具有普遍參照作用的利率，從某種意義上講，基準(zhǔn)利率是利率市場(chǎng)化機(jī)制形成的核心。其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來(lái)確定?；鶞?zhǔn)利率是利率市場(chǎng)化的重要前提之一，在利率市場(chǎng)化條件下，融資者衡量融資成本，投資者計(jì)算投資收益，以及管理層對(duì)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)的調(diào)控，客觀(guān)上都要求有一個(gè)普遍公認(rèn)的基準(zhǔn)利率水平作參考。市場(chǎng)利率的形成及其變動(dòng)都參照此利率水平及變化趨勢(shì)。
貸款利率
貸款利率，是指借款期限內(nèi)利息數(shù)額與本金額的比例。我國(guó)的利率由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一管理，中國(guó)人民銀行確定的利率經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后執(zhí)行。 貸款利率的高低直接決定著利潤(rùn)在借款企業(yè)和銀行之間的分配比例，因而影響著借貸雙方的經(jīng)濟(jì)利益。貸款利率因貸款種類(lèi)和期限的不同而不同，同時(shí)也與借貸資金的稀缺程度相聯(lián)系。貸款利率涉及財(cái)政與信貸，提高貸款利率，擴(kuò)大存貸利差，會(huì)增加銀行利潤(rùn)，同時(shí)，會(huì)減少企業(yè)利潤(rùn)，減少財(cái)政收入;反之，降低貸款利率，減小存貸利差，會(huì)減少銀行利潤(rùn)，同時(shí)，會(huì)增加企業(yè)利潤(rùn)，從而增加企業(yè)收入。
都知道借錢(qián)要付利息，比如找朋友借了100元，用一年時(shí)間，最后還本金100元，再加上利息10元。這個(gè)借錢(qián)的利率，就是10%。比如十年前買(mǎi)房子，貸款利率為6.12%，目前是4.9%，這是2015年10月24日央行公布的五年期以上利率。這兩個(gè)利率差一個(gè)多點(diǎn)，同樣貸款20年，100萬(wàn)，利息要多還20萬(wàn)。
《人民幣利率管理規(guī)定》有官方的解釋?zhuān)y行貸款利率是指借款期限內(nèi)利息數(shù)額與本金額的比例。這不重要，只要記住一句話(huà)，目前，我國(guó)的利率由“中國(guó)人民銀行”統(tǒng)一管理。央行會(huì)根據(jù)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況，對(duì)“基準(zhǔn)利率”做出調(diào)整。無(wú)論是存款還是貸款，央行會(huì)給一個(gè)“基準(zhǔn)利率”，具體情況上下浮動(dòng)。
比如，目前公積金貸款購(gòu)買(mǎi)二套房，貸款利率要在“基準(zhǔn)利率”基礎(chǔ)上上浮10%。根據(jù)2015年8月26日，央行調(diào)整個(gè)人住房公積金貸款利率為3.25%，上浮則為3.575%。而在商貸中對(duì)還款能力強(qiáng)、信用記錄良好的貸款用戶(hù)，也會(huì)有利率上的優(yōu)惠，比如下浮利率。
至于下浮多少，不同金融機(jī)構(gòu)也有自有一套規(guī)則。基準(zhǔn)利率必須具備以下幾個(gè)基本特征：
1) 市場(chǎng)化這是顯而易見(jiàn)的，基準(zhǔn)利率必須是由市場(chǎng)供求關(guān)系決定，而且不僅反映實(shí)際市場(chǎng)供求狀況，還要反映市場(chǎng)對(duì)未來(lái)的預(yù)期;
2) 基礎(chǔ)性基準(zhǔn)利率在利率體系、金融產(chǎn)品價(jià)格體系中處于基礎(chǔ)性地位，它與其他金融市場(chǎng)的利率或金融資產(chǎn)的價(jià)格具有較強(qiáng)的關(guān)聯(lián)性;
3) 傳遞性基準(zhǔn)利率所反映的市場(chǎng)信號(hào)，或者中央銀行通過(guò)基準(zhǔn)利率所發(fā)出的調(diào)控信號(hào)，能有效地傳遞到其他金融市場(chǎng)和金融產(chǎn)品價(jià)格上。
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