以委托貸款和銷售擔保貸款為代表的買方信貸融資銷售模式在國內企業(yè)貿易中已普遍運用,作為一把 雙刃劍 ,買方信貸在帶來巨大市場和盈利的同時也給企業(yè)帶來了不容忽視的風險。下面學習啦小編就為大家解開買方信貸模式，希望能幫到你。

　　買方信貸模式

　　1.借款企業(yè)根據與供應商簽訂的《購銷合同》向銀行提交一定比率的保證金;

　　2第三方物流公司向銀行提供承兌擔保;

　　3.借款企業(yè)以貨物對第三方物流公司提供反擔保;

　　4.銀行開出承兌匯票給供應商;

　　5.供應商在收到銀行承兌匯票后向物流公司的保兌倉交貨，物流公司獲得貨物的所有權;

　　6.物流公司驗貨后向銀行開具倉單，倉單須背書質押字樣，并由物流公司簽字蓋章;

　　7.銀行在收到倉單后辦理質押業(yè)務，按質押物價值的一定比率發(fā)放貸款至指定的賬戶;

　　8.借款企業(yè)實際操作中貨主一次或多次向銀行還貸;

　　9.銀行根據借款企業(yè)還貸情況向借款企業(yè)提供提貨單;

　　10.物流公司的融通倉根據提貨單和銀行的發(fā)貨指令分批向借款企業(yè)交貨。

　　買方信貸模式風險

　　開展買方信貸業(yè)務存在許多的風險，歸納起來，主要有如下三點：

　　1.借款企業(yè)資信風險。借款企業(yè)的業(yè)務能力、業(yè)務量及商品來源的合法性(走私商品有罰沒風險)對倉庫來說都是潛在的風險;在滾動提取時提好補壞，有壞貨風險;還有以次充好的質量 風險。

　　2.反擔保商品選擇風險。并不是所有的商品都適合用作反向擔保'商品在某段時間的價格漲跌幅度和質量的穩(wěn)定狀況都是在選擇的時候需要考慮的內容，也會帶來一定程度的風險。

　　3.另外，反擔保的方式也是需要考慮的問題。

　　作為第三方物流公司，針對以上風險，應當在實際操作中注意以下事項：首先物流企業(yè)作為承保人，要了解經銷商的基本情況'然后對于商品的完整和承保比率進行核準。具體的業(yè)務操作步驟 如下。

　　對于經銷商的資信進行核査，需要了解：

　　(1)經銷商背景情況;

　　(2)經銷網點分布、銷量基本情況;

　　(3)市場預測及銷售分析;

　　(4)財務狀況及償債能力;

　　(5)借款用途及還款資金來源;

　　(6)反擔保情況;

　　(7)與銀行往來及負債情況;

　　(8)綜合分析風險程度;

　　(9)其他需要說明的情況;

　　(10)調査結論。

　　(12)為保證物流企業(yè)自身的利益，需要貨主進行反擔保，反擔保方式為抵押或質押應提供的材料：

　　1)抵押物、質物清單;

　　2)抵押物、質物權力憑證;

　　3)抵押物、質物的評估資料;

　　4)保險單;

　　5)抵押物、質物為共有的，提供全體共有人同意的聲明;

　　6)抵押物、質物為海關監(jiān)管的，提供海關同意抵押或質押的證明;

　　7)抵押人、質押人為國有企業(yè)的，提供主要部門及國有資產管理部門同意抵押或質押的證明;

　　8)董事會同意抵押、質押的決議;

　　9)其他有關材料。

　　買方信貸模式風險防范

　　對于授信者--出口國銀行來說，需要注意的方面大致有:

　　1)注重事前對貿易當事人，尤其是借款人的資信審查。對貿易項目的各方面進行論證，作好該筆信貸的風險評價工作。

　　2) 締約時注意信貸合同與貿易合同的關聯。在貿易合同生效之前慎重對待信貸合同的效力問題。

　　3) 締約過程中，重視事前的法律消費。不要忽視法律專家在談判和起草合同中的作用。

　　4) 與進口國銀行簽定貸款協議，采用四方當事人結構的操作模式，或采用簽定買方信貸的總協議等方式，可以有效減少商業(yè)風險的。

　　5) 投保出口信貸保險幾乎是必不可少的。

　　
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